Sans une structure patrimoniale adaptée, l’ensemble du patrimoine se retrouve exposé à une série de vulnérabilités majeures : une fiscalité potentiellement excessive, un manque de liquidité au moment où elle est nécessaire, un risque successoral important, ainsi qu’une absence de coordination entre les différentes classes d’actifs qui peut conduire à une gestion fragmentée et inefficace. À cela s’ajoutent la possibilité de conflits entre héritiers, une exposition juridique tant professionnelle que civile, et une complexité administrative croissante au fil du temps. La structuration patrimoniale permet d’anticiper et de réduire de manière proactive chacun de ces risques, en apportant cohérence, protection et efficacité à l’ensemble du dispositif familial.

La structuration patrimoniale atteint son plein potentiel lorsqu’elle s’intègre dans une véritable approche type Family Office à 360°, fondée sur une vision globale et cohérente de l’ensemble du patrimoine. Cela implique un audit complet des actifs, une cartographie juridique et fiscale précise, ainsi qu’une consolidation multi-banques et multi-pays permettant une lecture unifiée de la situation patrimoniale. Cette démarche inclut également la mise en place d’une gouvernance familiale adaptée, la coordination des différents intervenants, notaires, avocats, banques, et la construction de projections long terme intégrant plusieurs scénarios dynamiques. Enfin, cette architecture est étroitement alignée avec la stratégie d’investissement pilotée via les entités de gestion, garantissant une cohérence totale entre structuration, objectifs familiaux et allocation de capital. 

C’est précisément dans cet esprit que nous concevons l’architecture patrimoniale chez Belisama.