Philosophie d’investissement
L’investissement selon les objectifs, ou Goal-Based Investing (GBI) en anglais, est une nouvelle approche qui consiste à structurer le portefeuille d’un investisseur non pas en fonction d’un indice de marché ou d’un profil de risque générique, mais selon des objectifs de vie précis, mesurables et hiérarchisés : acquisition immobilière, financement d’études, retraite, transmission, ou préservation du capital parmi une multitude d’autres.
Cette méthode, issue de la finance comportementale, reconnaît que les investisseurs n’ont pas un seul horizon ou tolérance au risque, mais plusieurs projets distincts, chacun associé à un horizon temporel, une probabilité de succès et un niveau de risque acceptable.
Encore trop peu utilisée par les acteurs du marché qui favorisent la standardisation et la catégorisation facile, cette méthode requiert du temps, un approfondissement de la relation client afin d’aider à établir au mieux les différents objectifs de chacun selon un ensemble de facteurs. Cette approche personnalisée, tournée vers l’avenir et fondée sur vos objectifs de vie, reconnaît que votre patrimoine doit répondre à différentes exigences, des besoins financiers quotidiens aux projets à plus long terme, en passant par les aspirations de votre famille.
Ainsi, au lieu d’un portefeuille d’investissement individuel, nous pouvons construire plusieurs portefeuilles, chacun avec un horizon d’investissement, une allocation d’actifs et un profil de risque différents. Chaque portefeuille vise à atteindre l’un de vos objectifs et est orienté en fonction de vos préférences et contraintes spécifiques. Le risque et l’allocation d’actifs sont contrôlés à un niveau consolidé afin de prendre en compte les nombreuses interactions entre chaque actif.
Chez Belisama, nous croyons qu’un patrimoine ne se gère réellement bien qu’à partir de ce qui compte pour vous. C’est le principe du goals-based investing, ou les investissements fondés sur les objectifs : transformer chaque objectif de vie, préserver votre capital, financer des projets, accroître votre indépendance financière, protéger votre famille ou transmettre un héritage, en un ensemble cohérent de portefeuilles, calibrés selon l’horizon temporel, la capacité réelle de risque et votre tolérance émotionnelle. Notre approche active privilégie des solutions d’investissement efficaces, transparentes et pérennes, fondées sur l’utilisation extensive des ETF de haute qualité, offrant diversification, liquidité et réduction structurelle des coûts, sans aucune rétrocommission ni incitation cachée. Cette architecture sobre et robuste constitue le socle d’une gestion disciplinée et résolument de long terme, où les décisions sont guidées par les fondamentaux, les régimes macroéconomiques et les cycles du marché, plutôt que par le bruit quotidien.
Dans cet esprit, Belisama combine la rigueur quantitative, modèles de Monte-Carlo, Mean-Variance Optimization, frontière efficiente, analyse factorielle, scénarios de stress, corrélations dynamiques entre autres, avec une expertise qualitative et discrétionnaire, indispensable pour naviguer les régimes macroéconomiques complexes. Notre processus repose sur une analyse top-down approfondie (inflation, politique monétaire, cycles économiques, facteurs structurels, risques géopolitiques) couplée à une intelligence bottom-up sélective : comprendre réellement la nature de chaque actif, ses moteurs de risque, la qualité des indices sous-jacents, la construction factorielle et l’exposition réelle délivrée par la sélection active d’ETF. Ainsi, les portefeuilles Belisama traduisent une vision cohérente du monde : prudente lorsque nécessaire, opportuniste lorsque pertinent, mais toujours architecturée autour d’un principe central, votre trajectoire patrimoniale.
Cette philosophie, qui mêle autant la science que l’art, crée un cadre de gestion qui vise la stabilité, la lisibilité et l’alignement total d’intérêts. En éliminant les rétrocommissions, en contrôlant strictement les coûts, en privilégiant les véhicules les plus efficients et en documentant chaque décision dans un cadre methodologique clair (IPS, scoring multi-facteurs, paniers thématiques, construction par blocs de risque), nous pouvons nous consacrer pleinement à ce qui fait la force de Belisama : une gestion réellement indépendante, sans contraintes, entièrement centrée sur la réalisation de vos objectifs de vie.
“
Le temps comme allié, la sérénité comme horizon.
Actualités
Comprendre son patrimoine : par où commencer ?
Contactez-nous
Nous vous invitons à prendre contact avec nos équipes afin d’étudier ensemble vos besoins.
